由于利率上升，信用分数较低的消费者越来越多地被挤出新车市场，使其被信用度较高的家庭所主导。根据标普全球移动通信公司的分析，年轻买家的市场份额也在缩小。

"标准普尔全球移动通信公司忠诚度解决方案和行业分析副总监汤姆-利比说："市场总体上已经朝着拥有更多财政资源的家庭的方向发展。"随着利率的上升，我们看到低信用等级的人在新车市场的参与度在下降。"

与前一个月相比，2月份汽车贷款（不包括租赁）的平均百分比率（APR）略有下降，为6.6%。然而，这一下降并不足以影响整体趋势。自2022年11月以来，年利率一直在6%以上。因此，越来越多的借款人无法进入新车市场。

2月份--可获得的最新数据--购房者的平均信用分数与1月份相比下降了0.5分，为744.8分。但平均信用评分已经连续五年上升。2017年2月，根据标普全球催化剂与环联®的洞察力，它是727.9。

信用分数在300至600之间的借款人越来越少，获得贷款的人也越来越少。在2023年2月，只有4.7%的融资车辆贷款的信用评分在600分或以下，而2017年同月则为9.2%。

同时，信用分数在781至850之间的借款人，在2023年2月占汽车贷款的42%，高于2017年2月的37.4%。

VantageScore® 4.0风险范围，在发放贷款时计算

次级 = 300-600, 接近优质 = 601-660, 优质 = 661-720, 优质以上 = 721-780, 超级优质 = 781+

资料来源 標準普爾全球移動性 - 與環聯®合作的洞察力催化工具

注：为考虑报告滞后因素，贷款发放时间提前一个季度。

信用评分较低的消费者被挤出汽车贷款市场的趋势与年轻买家在新车市场所占份额的下降相吻合。

2023年2月，18至34岁购车者的市场份额与2022年同期相比下降了2.7个百分点，降至10%的五年低点。

这是有道理的，因为 "在所有条件都相同的情况下，年轻买家的经济实力将低于年长买家，"Libby说。

Libby说，随着信用等级较低的借款人被挤出目前的市场，这就在底部创造了 "空白"。汽车制造商可能会看到提供低价车型的机会。

"随着这个市场在金融方面向上游发展，低信用等级的人被挤出市场，经销商或品牌是否想吸引现在被拒之门外的市场？Libby说。

Libby说。毕竟，2月份的平均信用评分和年利率都略有下降。库存正在改善，这应该会减轻价格压力，给消费者更多的灵活性。"Libby说："但我们还需要等待几个月，看看这是否是一种趋势。

这在很大程度上取决于美联储在利率方面的举措。自2022年3月以来，美联储试图通过10次加息来抑制通胀--将联邦基金利率从0.25%迅速推升至2023年5月3日的约5.1%。尽管一些预测人士认为美联储最快可能在今年夏天开始逆转，但标普全球评级认为目前的利率将维持到2024年中期。

"如果美联储真的回调，"Libby说，"我们可能会看到这些趋势向反方向摆动。"

本文由S&P Global Mobility发布，与S&P Global Ratings无关，S&P Global Ratings是S&P Global的一个独立管理部门。

来源：https://www.spglobal.com/mobility/en/research-analysis/lowercredit-buyers-pushed-out-of-new-vehicles-bad-news-for-you.html

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