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银行业危机:我们还没有吸取教训吗?
来源:www.euractiv.com | 作者:沐睿科技 | 发布时间: 2023-03-30 | 116 次浏览 | 分享到:

Rasmus Andresen认为,在瑞信(Credit Suisse)等多家美国银行倒闭以及德意志银行(Deutsche Bank)面临不确定性之后,欧盟(EU)应填补其银行业监管方面的空白。

Rasmus Andresen是欧洲议会绿党成员。

起初有关美国地区性银行陷入困境的报道,正演变成一场重大银行业危机,原因是瑞信(Credit Suisse)破产,德意志银行(Deutsche Bank)股价出现了副作用。

是的,现在的情况与2008年有所不同。欧洲央行(ECB)行长克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde)在访问欧洲议会(European Parliament)时,尽其所能避免危机蔓延到欧洲的印象。

然而,它发生在俄罗斯对乌克兰发动侵略战争、许多影响仍未显现或尚不明朗的全球不确定性之际。

这一切都始于硅谷银行的破产。在此之前,每个人可能都不熟悉这个名字。但就规模而言,它仍在美国银行中排名第16位。同一周,两家地区性加密银行Silvergate和Signature Bank也被迫关闭。其后果可能对全球银行体系和经济产生严重后果。

过去10年,全球加强银行监管以防止再次发生金融危机的努力失去了显著动力。

虽然在金融危机和雷曼兄弟(Lehman Brothers)破产后不久,政界人士和银行高管都发誓要尽一切可能防止类似的破产发生,但近年来,几乎没有人记得危机的原因和那些承诺。

由于当时的危机,银行业监管中引入了一些重要的里程碑,但这些里程碑后来都被逆转了。最突出的例子是2018年唐纳德·特朗普在两党支持下推动通过的所谓“多德-弗兰克法案”修正案。当时通过的修正案为所谓的“中型”银行带来了全面的豁免规则。

当时有观点认为,“小”公司(包括不那么小的硅谷银行)不应该承受太多的监管审查,这在今天看来是非常可疑的,甚至是令人担忧的。

但仅仅指责特朗普,并将银行业放松监管的问题视为美国问题,这太容易了。

一方面,特朗普的立法提案得到了广泛的两党多数支持。另一方面,我们也在欧洲观察到类似的趋势:在当前有关欧盟银行业救助计划的谈判期间,保守派和自由派都一再呼吁对“中型”银行给予类似的豁免和救助。德国和自由派欧洲议会议员尤其应该重新考虑他们之前的立场,与我们一起堵住漏洞。

显而易见的是,随着时间的推移,公众对银行监管的兴趣逐渐减弱,银行业游说团体能够利用这一点,在不知情的情况下游说大规模放松监管。

现在,美国目前的银行倒闭一定是一个警钟:严格的银行监管是我们金融稳定的必要条件。我们绝不能迷失在对银行(不)合理的行政负担的争论中,从而完全忽视银行业的很大一部分。

具体而言,这对我们欧洲人意味着:美国正在发生的事情将对欧盟即将修订的危机管理和存款保险(CMDI)框架产生影响。

硅谷银行(Silicon Valley Bank)以及另外两家资不抵债的银行被归类为意义有限的中型银行。这种可疑的评估导致了上述监管救济措施,包括与压力测试和解决计划有关的措施。

欧盟过去也面临过类似的问题,当时中型银行只是得到纾困,而不是得到解决。填补这些漏洞是即将到来的CMDI立法进程的主要目标,当前美国银行业危机的教训需要紧急反映在欧盟的新决议框架中。我们绿党人坚信,现在是欧洲存款保险的时候了。

除了立法教训之外,我们只能希望银行破产对欧盟的影响将是有限的。无论如何,硅谷银行在欧洲的影响力相当有限。然而,对欧盟经济和金融业的更广泛影响尚不清楚。

最终导致硅谷银行倒闭的因素是美国和欧盟目前正在推行的激进的利率政策。SVB的商业模式对这种货币政策环境的对冲不足。

因此,尽管这种把所有鸡蛋放在一个篮子里的策略在很多方面是一个自己造成的问题,但它也应该提醒各国央行,它们目前的快速加息对金融稳定产生了巨大影响,风险难以计算。


来源:www.euractiv.com/section/economy-jobs/opinion/banking-crisis-have-we-learnt-nothing/

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